我覺得這一篇文章寫得很好,尤其是對一般平凡人而言,能夠累積這樣的資產的確很不容易!

作者: akman (啦啦啦~~) 看板: CFP
標題: [心得] 理財心得分享
時間: Thu May 13 23:44:51 2010


如果你
1.還算年輕,因為理財越早開始越好嘛
2.有工作,且薪水最好大於3萬,4萬更好,比這數字更多就再好也不過了
3.會克制消費,知道要存錢,認同可以在年輕時接受延遲享樂,而不是有多少花多少
4.住家裡更好,因為省了房租或房貸支出可以多存很多錢
5.若有男朋友或女朋友願意一起打拼,會更加速資產成長速度

若你有符合上述條件(當然越多越好囉),可以來看看我的經驗

我今年32歲,剛滿,工作快8年,一直待在一家大公司,沒換過工作,直到目前月薪扣掉健勞保
支出有41k,老婆是35k,4月初去參同學婚禮,被同學虧到怎麼現在的薪水比8年前剛進去時才
多一萬塊??至少應該翻倍吧??不然我怎麼可以繼續做下去?? 我那時還不好意思講我老婆
也是沒換過公司,但她一進去到現在薪水幾乎沒變過  哈

我的狀況是一直都住家裡,和家人住,即使婚後也是,不用再買房子,這的確是我的優勢,但
我週遭許多同事朋友也都這樣


自我開始工作以來,我的薪水每月至少超過50%~60%是存起來的,但我存起來是拿去買基金
和股票(其實學生時就在買了,這是我最大的興趣),而不是擺在存款上,年終獎金用途也是
一樣,我想說我的學歷只有大學(現在很多同仁都碩士),所以我一定要在35歲前就存到一定
的存款,有了金錢當後盾,這樣至少屆時才不會有太大的經濟壓力,再加上自己愛錢,興趣又
是投資,所以我的錢都往股票和基金跑,後來約五年前我老婆發現她們同事薪水都只有兩萬
多,自己薪水多年如一日卻算高薪,以前愛花錢的她,也開始向我學習,佩服我當時的遠見


為什麼我每月可以存這麼多錢?當然要犧牲一點享樂,我記得一直到最近這兩年,我和太太
才比較有用信用卡優惠去看首輪電影,否則以前一年至多3次,想看電影時都去看二輪,再買
套票,可以省下很多錢,


我愛運動,有慢跑和游泳10年經驗,但不像時下年輕人愛上健身房,一年幾萬塊費用我幾乎
可以省下來,因為每天跑運動場的費用是0,游泳夏天開放時一次也才50元,一個月也才去幾
百塊,總共一年才開放四個月

我們也愛吃吃喝喝,但也是直到這幾年比較用一些優惠去好餐廳吃東西,否則以前專找平價
美食,或是重要節日時再去吃頓好的,還有平常沒事都回家吃飯,這也省很大,對了,即使現
在要去吃好料,不管是什麼優惠,舉例來說,可以只付500塊吃一頓的就不要多付出一毛錢(
信用卡或網路買優惠券)


報稅時我都沒繳過什麼錢,除了有家人扶養外,最主要股票的扣底稅額也都幫我省了不少稅
金,有時還退稅喔  哈


我們也有去過旅遊,但這相對其它人可能是少了點,見人見智,以前我老婆有自己去過日本,
香港,芭里島玩,我蜜月跟她去了紐西蘭(花了二十萬),日本,國內的花蓮,墾丁,高雄,台中
,...等等不一贅述


我從20多歲就一直覺得35歲後有家人或BABY需要再去買台新車來開,畢竟開車是負債,但我
四五年前有開過兩台二手車(一台親戚送的一台買的),期間一直壞掉,大筆修車費雜七雜八
總共花了我近20萬,後來實在花的很痛苦,就把車賣掉不開了,這是我最大一筆損失,事後想
想,這筆錢也比那時去買台新車然後就這樣一直開下去省了許多,算是買到個車子開銷真的
很大的經驗

對了,重點是我老婆是我的初戀,我們認識九年結婚,或許我沒什麼玩到,但我也不需在其它
女人身上花到什麼錢,這部份應該也省很大


另外其它的治裝阿,什麼雜七雜八慾望盡量降低,或是若要買,就等折扣時再出手,衝動性消
費看到就買是大忌。


總括來看,我應該也算有小玩到,有小吃到,有小運動到,也有滿足到基本的消費需求,又有
存到錢


重點來了,投資當然一開始會賠錢,我台股各類股都玩過,但幸好剛出社會沒什麼錢,但卻在
賺賠錢的經驗中累積了自己的操作方法,我賺最多錢的兩次,一次是在2007年初,本金約3百
萬,賺了110萬,喔,這邊講的錢都是夫妻合起來總資產,你一定覺得300萬怎麼來的?我得老
實說,這大部份是存來的,因為以前本金比較小,賺個十幾二十萬就很多了, 像2003年sars
時,我那時才工作一年阿 >,<  即使知道那時可以買股,也沒多少錢  哈哈 而且2006年以
前幾乎都在練功,什麼股都玩,國外基金也玩..... 反而小賺小賠居多,練功及了解景氣循
環,資產配置及習慣數字跳動而不為所動是從金融市場的最大收獲

但在2008年股災時,又把這個獲利吐回去,還倒貼(因為一路都沒賣才這麼慘,但也因為沒賣
,後來回漲時反而覺得只是市場上上下下),所幸崩盤前已開始做資產配置,沒有把所有錢都
壓在股市及股基,所以在2008年股市殺到5千多點時,我開始把我在債基的錢抽回來加碼股
市,一路買到四千點出頭,那時100%持股ETF及證券(其實這樣不太好,以後應該不會再全壓
了),但因去年這樣強勁漲幅,我的持股市值從最低上升了3,4百萬.......直到現在,我們手
邊的資產(現金及有價證券)有8百多萬,其中近60%是在風險資產,如果有再漲我再慢慢賣(
但不會全賣,至少保留30%),不然我也顯少去動它,因為股息一年就20萬,不漲我就領股息
。但其它的錢呢?當然也不會全部留在手上,薪水下來我還是一直買基金,只是現在是以海
外債基為主(全球債基,報酬率贏定存就OK),所以隨著時間的過去,即使風險性資產不賣,
投資比例也會自然降低(因現金及債基增加).....


會想分享我的經驗,是因為現在大家薪水都不高,又覺得存不到什麼錢,或錢都不知道
花到哪裡去,且覺得理財是有一定資產的時後才需要開始做的事,我工作到現在近八年,
兩個人靠每個月的薪水存錢加上持續投資,這八年資產也真的有成長到,加上我們的薪水
真的都不高,也可以讓薪水和我們差不多的你做一個參考。

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